フラット３５は団信以外に選択肢がある？

住宅ローンを組む上で、多くの方が加入している団体信用生命保険（団信）。

返済中、万が一があっても保険会社が残りのローンを支払う制度です。

この制度によって、残った家族がローンの支払いをせずそのまま暮らすことができます。

民間の金融機関で組んでいる方は、原則団信加入となっています。

 

 

 

しかし、フラット３５の団信加入は任意です。

団信の代わりに、生命保険に入ることも検討できます。

試しに いくつか計算をしてみました。

 

 

 

条件：３０歳男性、借入れ２，５００万円、３５年返済の場合（２０１９年８月金利参考）

生命保険はライフネット生命の死亡保障を参考

①団信・生命保険未加入　金利０．９７％

万が一の場合、保障がありません。

月々の返済７０，２２２円、総支払額２９，４９３，２０８円

 

②団信に加入　金利１．１７％（０．２％上乗せ）

万が一の場合、ローンの返済が無くなります。

月々の返済７２，５６９円、総支払額３０，４７８，９３９円

 

③生命保険に加入　金利０．９７％+生命保険料月々５，８００円（２，５００万円死亡保障）

万が一の場合、２，５００万円が支払われます。

月々の返済７６，０２２円、総支払額３１，９２９，２０８円

 

 

 

上記の内容では、生命保険の方が支払いが多くなっています。

しかし、団信は徐々に保険金額が減るのに対して、生命保険は同じ保険金額。

１，０００万円の死亡保障のみなら、月々の返済は７２，６９２円で②団信に加入と同等です。

 保険適用の条件もあわせて、確認していきましょう。